Bp-samara.ru

БП Самара
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку

Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:

включить в пенсионные накопления матери;

отложить на образование детей;

улучшить условия жилья.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Способы погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.

Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий семьи. Существует несколько способов:

  • Материнский капитал может быть первоначальным взносом по ипотеке. Однако его принимают не все финансовые организации. Обращаясь в тот или иной банк, обязательно уточняйте, работает ли он по такой схеме. Кроме того, следует принять во внимание, что использование только сертификата для первого взноса не возможно. Банк вправе потребовать, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% стоимости недвижимости собственными средствами. Важный момент: для использования МСК как первого взноса, необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года.
  • Досрочное погашение основной суммы долга. Можно погасить кредит полностью, либо уменьшить задолженность по ипотеке. Данный способ одинаково удобен и заемщику, и банку. За счет частично досрочного погашения сокращается размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты. Банк, в свою очередь, не несет рисков.
  • С помощью сертификата можно погасить проценты, начисленные по кредиту. Встречается такая схема нечасто. Для заемщика она имеет смысл только в том случае, если не планируется досрочно выплачивать ипотеку. Для банка выгода заключается в том, что он получает полную сумму процентов вперед.

Многодетные семьи смогут потратить 450 тысяч рублей на строительство дома

Фото: ТАСС/Валерий Матыцин

Семьи, в которых родился третий или последующий ребёнок, смогут использовать 450 тысяч рублей от государства в счёт погашения ипотеки на строительство дома, покупку строящегося дома, доли в праве общей собственности на жилое помещение и для некоторых других целей. Такой законопроект Правительства депутаты Госдумы приняли во втором чтении 13 апреля. «Парламентская газета» рассказывает, на что ещё родители смогут получить выплату, как её оформить, а также о прочих льготах и преференциях для многодетных.

Жильё станет доступнее

С 2019 года начал работать закон, по которому семьи, где в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребёнок или последующие дети, могут получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Деньги идут на выплату основного долга, а если он меньше 450 тысяч рублей, оставшейся частью суммы разрешат покрыть проценты.

При этом средства выделяют на определённые цели. Согласно закону, деньги родителям дадут, если они до 1 июля 2023 года заключили кредитный договор на приобретение жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, земельного участка для ИЖС или жилья по договору долевого строительства.

На практике многодетные семьи столкнулись с тем, что госпомощь им нужна и в других ситуациях, отметил член Комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов. Поэтому законопроект расширяет перечень кредитов, на погашение которых родители смогут получить 450 тысяч рублей. Так, их дадут на выплату займов, взятых на строительство дома на территории России, приобретение строящегося дома, покупку доли в праве общей собственности на жилое помещение или земельный участок, предоставленный под ИЖС . Также в этот список вошли оплата паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива и приобретение жилья по льготным программам регионов. Ещё господдержку распространят на случаи, когда ипотеку берут на покупку жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом, а также со страховкой объекта.

Согласно законопроекту, родители смогут обратиться с заявлением на выплату только после госрегистрации права собственности на жильё, перехода доли в праве общей собственности либо госрегистрации договора участия в долевом строительстве и ипотеки на объект.

По словам председателя Госдумы Вячеслава Володина, такое изменение в законодательстве сделает жильё для многодетных семей доступнее.

«Это важное решение, учитывая, что недостроенный дом стоит значительно дешевле, чем готовый «под ключ», — сказал Володин. — Многодетные семьи получают сегодня от государства более миллиона рублей, которые они могут направить на решение жилищного вопроса, — это материнский капитал, который в 2021 году составляет 639 431 рубль, и 450 тысяч рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка».

Читать еще:  Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

Председатель Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков на пленарном заседании сообщил, что документ в третьем чтении рассмотрят уже в среду, 14 апреля.

Как получить выплату

Согласно правилам, разработанным Министерством финансов, чтобы получить деньги, родителям нужно направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного договора правилам программы. Это заявление о погашении кредита, документы, удостоверяющие личность и гражданство заёмщика и его детей, сведения, подтверждающие материнство и отцовство, а также кредитный договор.

Затем кредитор отошлёт документы в Финансовый институт развития в жилищной сфере «Дом.РФ», который, если данные верны, переведёт в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тысяч рублей.

Многодетные семьи, помимо такой «скидки» на ипотеку, имеют право ещё на ряд льгот и преференций.

Например, Налоговый кодекс предусматривает, что налог на земельный участок для многодетных следует уменьшать на величину кадастровой стоимости шести соток. Это касается как земель, находящихся в собственности или бессрочном пользовании, так и наделов, полученных по наследству.

Кроме того, из налога на имущество у таких родителей вычитают кадастровую стоимость семи квадратных метров общей площади жилого дома или его части в расчёте на каждого несовершеннолетнего ребёнка, а если семья живёт в квартире или комнате, то пяти квадратных метров.

Ещё многодетные семьи вправе рассчитывать на льготные тарифы на коммунальные услуги. Минимальная планка, установленная федеральными властями, — 30 процентов. А для тех, у кого 10 детей и более, нижний предел — 50 процентов. Льготу обязательно предоставляют на отопление, газ, электричество, водоснабжение и водоотведение, вывоз мусора. В домах, где нет централизованного отопления, семьям с детьми компенсируют затраты на топливо — твёрдое и жидкое.

Помимо этого, родители с тремя и более детьми могут оформить бесплатный проездной билет на любой городской транспорт за исключением такси.

Погашение ипотеки (основного долга и процентов) материнским капиталом

Погашение маткапиталом основного долга и процентов по ипотеке реализовать гораздо проще, поэтому и распространена такая практика гораздо шире.

Пополнение в семье (а тем более, второе!) часто происходит, когда ипотека уже оформлена, и даже частично погашена. И возникшее право на получение материнского семейного капитала (МСК) позволяет в этом случае быстрее решить вопрос ипотечного долга.

Если сертификат на право получения МСК появился уже после оформления кредита, или если сертификат получен, но в качестве первоначального взноса были внесены собственные накопления, то материнский капитал можно направить на погашение уже взятой ранее ипотеки.

Как это сделать?

Здесь все проще – для банка никаких документов готовить уже не надо (ведь кредит уже выдан и квартира куплена). Нам понадобятся только документы для ПФР, чтобы перевести оттуда средства маткапитала в банк, в счет погашения долга по ипотеке.

Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Первое, что мы делаем в этом случае – это берем справку из банка об остатке долга по выданному нам ранее ипотечному кредиту. В этой справке должны быть указаны:

  • номер кредитного договора;
  • паспортные данные заёмщиков;
  • остаток невыплаченного долга и процентов по нему;
  • реквизиты банковского счета для перечисления маткапитала.

Затем нам необходимо будет оформить у нотариуса обязательство выделить в купленной квартире доли супругу и детям не позднее чем через 6 месяцев после снятия ипотечного обременения с права собственности на квартиру. Зачем дается такое Откроется в новой вкладке.»>обязательство о выделении долей, как оно оформляется, как и какие именно доли выделяются – рассказано в отдельной заметке по ссылке.

Следующий шаг – обращаемся в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В заявлении мы просим перевести средства МСК банку на погашение жилищного кредита. Не обязательно использовать весь МСК. Если задолженность по кредиту меньше этой суммы, то речь в заявлении может идти о погашении ипотеки частью материнского капитала.

Кроме самого заявления нам нужно будет представить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал (полученный нами в том же ПФР ранее);
  • Документы, подтверждающие личность заявителя (паспорт, СНИЛС);
  • Свидетельство о браке и документы, подтверждающие личность супруга, если он является созаемщиком по ипотеке;
  • Копию кредитного договора с банком;
  • Откроется в новой вкладке.»>Выписку из ЕГРН о зарегистрированных правах на квартиру (если квартира уже оформлена в собственность);
  • Откроется в новой вкладке.»>Правоустанавливающий документ на квартиру – т.е. копию Договора купли-продажи с указанием, что квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, или Договора долевого участия (или Договор уступки прав требования) с указанием на залог прав требования, или Выписку из реестра членов кооператива со справкой о внесенной сумме и копией устава кооператива (если кредитом был оплачен паевой взнос в ЖСК);
  • Копию зарегистрированного ипотечного договора (если его заключение предусмотрено кредитным договором);
  • Справку о текущем остатке долга, которую мы взяли в банке (см. выше);
  • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям (см. выше об этом);
  • Документ, подтверждающий факт перечисления кредитных денег банком продавцу недвижимости (платежка).
Читать еще:  Поддержка от государства для малого бизнеса в 2021 году

Все эти документы можно отнести лично в местное отделение ПФР или передать через МФЦ. Есть возможность подать заявление и в электронном виде в личном кабинете гражданина на сайте ПФР (Откроется в новой вкладке.»>здесь) или на портале Госуслуг (Откроется в новой вкладке.»>здесь). Но в этом случае пакет документов нужно будет обязательно представить в ПФР в течение следующих 5-ти дней.

По закону документы рассматриваются Пенсионным фондом один месяц. Перевод денег происходит в течение 10 дней после рассмотрения и одобрения. На практике, правда, этот срок может быть и дольше, поэтому банки, обычно, закладывают срок на получение средств маткапитала из ПФР – до 3-х месяцев.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика. Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант. Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house). В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%. Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Основания для отказа

В редких случаях владельцам сертификатов на материнский капитал могут предоставить отказ использовать его в качестве дополнительного капитала по ипотеке. Отказать может как Пенсионный фонд, так и сам банк. Хотя последний вариант менее распространён на практике.

Причины отказа со стороны ПФ:

  1. Собственник маткапитала потерял право или временно ограничен в праве использования маткапитала. Происходит это при лишении родителей родительских прав, при уголовном делопроизводстве против родителей, при отмене усыновления и т.д.
  2. Документы для распоряжения материнским капиталом на ипотеку предоставлены не в полном объеме, в них содержатся ошибки, неточности и т.д.
  3. Жилье не соответствует базовым требованиям, которые к нему выдвигаются. Следует помнить: капитал используется для улучшения жилищных условий. Ребенок должен переезжать в квартиру или дом, который лучше того, в котором он жил до этого. Если права ребенка в данном вопросе нарушаются, то ПФ откажет в предоставлении разрешения.
  4. Приобретаемая квартира находится в собственности у близких родственников. Такая схема запрещена, поскольку она может использоваться в качестве мошеннического способа обналичить материнский капитал. Исключение – если у родственника выкупается доля квартиры, которая после сделки будет полностью принадлежать семье.
Читать еще:  Какие выплаты производит соцзащита: социальные пособия

Касаемо банковского отказа, то здесь все просто: заемщик даже при наличии материнского капитала должен соответствовать базовым требованиям.

Обратите внимание! В банке оценивается уровень платежеспособности семьи. Если дохода заемщика недостаточно для оплаты ежемесячных ипотечных платежей, то в кредите будет отказано.

Что делать в случае отказа

Есть ситуации, которые можно исправить в оперативном порядке. Есть же варианты, когда исправить ситуацию невозможно:

  1. Лишение родительских прав, уголовное делопроизводство и т.д. Улучшить ситуацию можно только через подачу искового заявления в суд. Пока суд не восстановит права, не вынесет решение по делу, ни одно отделение ПФ не одобрит ссуду.
  2. Несоответствие базовым требованиям банка. Если заемщик не имеет высокой заработной платы, он молод (до 21 года), не имеет официального трудоустройства, то одобрить кредит не смогут.

Если распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки не утрачено, у субъекта высокий уровень заработной платы, то ситуацию всегда можно исправить:

  • откорректировать поданные документы: переписать заявление, исправить ошибки;
  • донести документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: справки, выписки, свидетельства;
  • выбрать другой объект недвижимости, который будет соответствовать установленным критериям. Если ранее понравившаяся квартира принадлежала близким, то нужно найти объект, принадлежащий незаинтересованному продавцу.

Военная ипотека и материнский капитал

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  • накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
    • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
    • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
  • целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.

Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

Погашение военной ипотеки маткапиталом

Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

  1. Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
  2. Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
    • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
    • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
    • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
      • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
      • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
      • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.

В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector