Bp-samara.ru

БП Самара
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом – первоначальный взнос, как погасить

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

  • Документы
  • Условия
  • Требования к заемщику
  • Преимущества и недостатки
  • Программы банков
  • Как повысить шансы на одобрение

Использования маткапитала для ипотеки: можно ли и условия

Первоначальный взнос по ипотеке из материнского капитала можно было сделать, начиная с 2015 года. Помимо оформления ипотеки получатели сертификата могли использовать предлагаемые им средства на строительство или ремонт дома.

Погашение маткапиталом кредита возможно двумя путями:

  • Деньги будут включены в тело кредита. Пенсионный Фонд перечислит их в банк и средства пойдут, чтобы частично погасить задолженность. После этого график платежей будет пересчитан, учитывая новые обстоятельства погашения. В итоге платить останется меньше. Такая операция возможно до того как ребенку исполнится три года.
  • Деньги пойдут напрямую продавцу, минуя банковское учреждение. Данное обстоятельство должно обязательно включаться в договоре, тогда банк не вычтет проценты за возможность погашения долга. Заемщик будет вынужден платить только за ту сумму, которую ему выдали в банке. Подобная сделка более выгодна для заемщиков, но имеет весомый минус – она выполнима только после достижения ребенком трех лет.

Если заинтересовала ипотека в счет маткапитала, важно соблюдение некоторых условий. Например, в счет материнского капитала можно покупать только недвижимость, которая расположена на территории РФ. При этом недвижимость должна отвечать всем санитарно-техническим нормам. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке (это обстоятельство на усмотрение покупателя).

Первоначальный взнос должен быть равен 10% и больше процентов стоимости недвижимости. Банки не редко требуют, чтобы семьи вносили и свои средства в качестве первоначального взноса. Даже если материнского капитала достаточно, чтобы ипотека была полностью покрыта. Самая распространенная схема, которую использует Сбербанк, когда банк требует 15% первоначального взноса и 5% средств заемщики должны заплатить из собственного кармана, без учета государственной помощи.

На дом, который куплен за счет первоначального взноса из материнского капитала или с его частичным использованием, оформляется долевая форма собственности. У каждого члена семьи будет в собственности своя часть. К членам семьи относят получателя сертификата, его супруга/супругу, детей пары. Бабушки, дедушки и т.п. не учитываются, даже если проживают вместе с получателями средств. Такой раздел невозможен пока задолженность перед банком за квартиру не будет выплачена, поскольку недвижимость находится в собственности банка. Для этого получатель должен составить обязательство и заверить его у нотариуса. После погашения всей суммы, будет проведен раздел квартиры.

Соблюдение этих условий гарантирует, что банк с большей вероятностью оформит ваш кредит. И можно будет рассчитатьпервоначальныйвзносматеринскогокапитала по ипотеке прямо сейчас. Сотрудники банка дадут согласие на получение средств, и родители смогут приобрести недвижимость для улучшения условий проживания своих детей.

Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке

Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:

  • возраст от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
  • стаж работы от полугода на последнем месте.

Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).

Что касается основных условий для ипотеки СберБанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:

  • сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу) от 300 000 руб.;
  • срок кредитования от 1 года до 30 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
  • первый платеж не менее 20% от стоимости по договору кредитования, для зарплатных клиентов от 10%;
  • процентная ставка от 4,1%;
  • квартира или дом станут впоследствии залогом;
  • банк потребует обязательной страховки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.
Читать еще:  Правила использования материнского капитала на реконструкцию дома

—>

Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке

Однако помощь выделяется только на детей, которые являются российскими гражданами. Получают сертификат лишь те, кто ранее не пользовался этой программой.

Если семейству был выделен маткапитал при рождении второго малыша, после появления третьего ребенка его уже оформить нельзя. Использование маткапитала строго регулируется законами. Потратить средства можно на следующие нужды:

  1. пенсионные накопления матери;
  2. улучшение жилищных условий;
  3. реабилитация детей-инвалидов.
  4. оплата образования ребенка;

Самый популярный вариант истребования средств – улучшение жилищных условий.

И если покупка квартиры возможна только после того как ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года, при оформлении ипотеки с использованием сертификата этого ограничения нет.

Поэтому банковский продукт “ипотека под маткапитал” пользуется большим спросом.

Выделение любых пособий регулируется нормативно-правовыми актами.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки под маткапитал

Ипотека с использованием денег маткапитала имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам такого кредитования можно отнести:

  • Возможность приобрести долгожданное жилье;
  • Нет необходимости платить первоначальный взнос, поскольку он погашается за счет средств сертификата;
  • Достаточно выгодные процентные ставки;
  • Специальные условия для зарплатных и постоянных клиентов Сбербанка;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Индивидуальный подход к клиентам со стороны специалистов банка.

Несмотря на очевидные преимущества, ипотека под маткапитал имеет также и свои минусы. К ним относят:

  • Бумажную волокиту при оформлении кредита;
  • Сбор огромного количества необходимых документов;
  • Большой срок рассмотрения заявки;
  • Невысокий процент одобренных заявлений.

Многие клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку под материнский капитал, выделяют дополнительные трудности. Так согласно требованиям банка кредит на жилье под средства маткапитала в качестве первого взноса, рекомендуется оформлять на женщину. Но это проблематично, так как в данный момент она находится в декретном отпуске, следовательно, не может выполнять взносы по ссуде в банк. Поэтому ипотеку приходиться брать на мужа, а жена в этом случае выступает созаемщиком по кредиту. И тут возникают трудности в Пенсионном фонде, где необходимо доказать, что женщина является созаемщиком и сертификат ей нужен для выплаты первого взноса по кредиту. Кроме того, получить сумму маткапитала наличными невозможно, что также вызывает определенные трудности при оформлении ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Частично или полностью первоначальный взнос можно погасить детскими деньгами

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Процентные ставки и виды программ

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена низкая ставка по кредиту – от 7,3%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 8,8%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Читать еще:  Материнский капитал: последние изменения в 2021 году

Если одному из супругов меньше 35 лет, то пара имеет право на особые льготные условия

Что такое маткапитал?

Маткапитал – это государственная программа поддержки такой ячейки общества, как семья, имеющая двух и более детей, в том чисел усыновленных. При обращении в ПФР по месту регистрации один из опекунов (родителей), имеет право получить сертификат в бумажном или электронном виде.

С 2017 г. заявления на оформление сертификата приниматься не будут. Прорабатывается новая программа, но уже для многодетных родителей, то есть на рождение третьего ребенка или его усыновление.

Выплаты по уже зарегистрированным и врученным сертификатам продолжатся и распорядиться средствами есть возможность на следующие цели:

  • приобретение жилого помещения;
  • на обеспечение ребенку образования;
  • перевести на накопительную часть пенсии родителя, оформившего сертификат.

Таким образом, выплаты с маткапитала можно потратить на ипотечный заем.

Виды ипотечного кредита с маткапиталом

Сбербанк предлагает два вида кредитования на улучшение жилищных условий:

  1. Покупка готового жилья. Где под залог для обеспечения кредита будет идти покупаемое жилое помещение или иная собственность, а в роли созаемщиков есть возможность привлекать до трех человек, от количества которых возрастет и общая сумма кредита.
  2. Приобретение жилья, которое еще находится в стадии строительства. Условия одинаковы, только в этом случае обычно сами квартиры дешевле.

При этом Сбербанк очень активно использует программу государственной поддержки в виде материнского капитала. Наличие сертификата дает возможность заемщику получить кредит суммой до 100% стоимости покупаемого жилья. Разработана целая система, где прописаны все условия получения займа.

Ранее, с использованием материнского капитала была возможность только оплатить всю или определенную часть уже имеющуюся ипотеку, теперь сумму можно перевести в банк и в роли первого взноса по договору.

Достоинства и недостатки продуктов с маткапиталом

Ипотечный заем в Сбербанке на готовое помещение для жизни может быть оформлен на срок до тридцати лет на 85% от всей суммы покупки (минимум 45 тыс. руб.). Первичный взнос составляет 15%. В таком виде кредитования есть свои плюсы и минусы.

  • отсутствие комиссий;
  • оформление страховки на имущество;
  • необязательно брать в качестве залога покупаемое жилье;
  • до трех физических лиц можно привлечь в роли созаемщиков;
  • более лояльные требования для подтверждении занятости и ниже процентная ставка.
  • высокие требования к лицу, обратившемуся за займом: стаж на основном месте трудоустройства полгода и общий превышает год;
  • для подтверждения заработной платы и других вариантов заработка потребуется целый комплект документации: 2-ндфл, декларация из налоговой и справка о получении пособий.

Если вы берете ипотеку для покупки жилья, которое находится еще в стадии строительства, то условия будут такие же, кроме одного: нельзя оформлять залогом покупаемую недвижимость.

Документы для заявки на ипотечный заем

При оформлении кредита на имущества после рождения второго чада, погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке пойдет на первичный взнос. Для оформления потребуется стандартный комплекс документации:

  • заявление от заемщика и поручителей;
  • копии паспортов, причем всех страниц;
  • документы о трудовой деятельности и справки, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость, которую планируете купить;
  • документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса (сертификат на маткапитал или данные о счете в банке и количеству денежных средств на нем);
  • документ от ПФР, о том, что на счету есть положительный остаток по маткапиталу и его размеры.

Если вы планируете брать заем на сумму свыше 200 тыс. руб., то потребуется участие супруга, в качестве созаемщика.

Теперь рассмотрим вариант применения материнского капитала в Сбербанке на оплату долга по уже взятой ипотеке.

Погашение имеющегося долга по ипотеке маткапиталом

Разберем подробнее, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. И какие документы потребуются, а также куда еще следует обращаться.

Для начала вам следует прийти в отделение банка и сделать запрос на справку по остатку долга, а также размеру процентов. А также Сбербанк может выдать документы на саму недвижимость. Затем нужно идти с этими бумагами в ПФР и подать заявление на переведение средств с маткапитала в счет уплаты кредита на имущество.

Читать еще:  У меня есть дети. Как нас может поддержать государство?

А также предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • сертификат;
  • документ, который подтвердит наличие долгового обязательства на покупку жилья;
  • документы на квартиру;
  • заявление, чтобы была произведена выплата в счет погашения долга;
  • ксерокопии документов созаемщиков.

Регистратор, принявший ваши документы в ПФР должен предоставить вам расписку. Срок рассмотрения один календарный месяц.

Если ПФР примет положительное решение, то вам останется обратиться в банк с соответствующим уведомлением. Деньги на банковский счет поступают в течение двух месяцев.

Если у вас достаточно денег со счета материнского капитала для полного погашения остатка задолженности, то в Сбербанке вам представят документы о закрытии договора и об отсутствии претензий к вам. Если вы только частично внесли сумму долга, то теперь у вас есть право перерасчета, для этого также в банке пишите заявление.

Причины отказа ПФР о переведении средств на погашение ипотеки

Оплата имеющегося долга по ипотечному кредитному договору прописана в законодательстве, так что пенсионный фонд может вам отказать только в случае некорректного представления документации.

Возможны следующие ситуации:

  • неполный пакет документов;
  • ошибки в написании заявления;
  • лишение родителя прав на ребенка;
  • совершение родителем преступления против ребенка;
  • если у вас усыновленный ребенок, то наличие ограничений на опекунство также станет причиной отказа.

Других причин для отказа не может быть, в противном случае – это прямое нарушение законодательства РФ.

При этом воспользоваться выплатой в счет погашения долга можно в любой момент после получения сертификата, так как срок его действия неограничен.

Таким образом, когда вы получили сертификат на маткапитал, есть возможность использовать его в Сбербанке двумя вариантами:

  • в качестве выплаты по ипотеке в счет первого взноса;
  • оплатить имеющуюся задолженность по договору на приобретение жилого помещения.

Причем при оформлении нового ипотечного договора, вы также можете выбрать из двух программ:

  • приобретение готового жилья:
  • в доме, который находится в стадии строительства.

Одно из преимуществ при использовании маткапитала – это возможность получить заем до 100% от рыночной цены жилья. А также меньшая процентная ставка по кредиту. Отказать вам ПФР на переведение денежных средств может только в случае неверного представления полного перечня документации или лишения родительских прав.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector