Bp-samara.ru

БП Самара
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если угрожают коллекторы: как себя вести и куда обращаться?

Если угрожают коллекторы: как себя вести и куда обращаться?

Последнее время общество столкнулось с рядом громких случаев, связанных с деятельностью коллекторских агентств. Действительно, коллекторы в своей работе не гнушаются не только постоянными звонками, но и прямыми угрозами. При этом настоящие полномочия и права людей, желающих любыми средствами выбить долги, весьма ограничены. О том, что делать, если вам угрожают коллекторы, куда обращаться, если вам угрожают коллекторы, расскажет наш материал.

Что делать, если коллекторы вдруг пришли к вам?

Во-первых, не паниковать и не прятаться. Для начала нужно понять, на законных ли основаниях с вас пытаются взыскать задолженность? Прежде всего, вспомнить, брали ли вы кредит, выступали ли поручителем? Если да, внимательно перечитать кредитный договор, найти, указан ли там момент, подтверждающий возможность передачи сведений о кредите в коллекторское агентство.

Если таких сведений нет и нет письменного уведомления кредитора (как того требует статья 382 Гражданского кодекса РФ), то переговоры имеют право вести только представители банка (кредитор). В этом случае необходимо в кратчайшие сроки обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой реструктуризации кредита, переноса сроков выплат либо уменьшения ежемесячных платежей. Как правило, заемщикам идут навстречу.

В любом случае разговор с коллектором нужно начинать с изучения документов, подтверждающих его право требовать с вас задолженность, а затем пытаться начать мирный диалог.

Что делать если звонят коллекторы?

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого. Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017. В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить . Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

  • обращение в суд для принудительного взыскания;
  • продажа долга коллекторам;
  • обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

  • Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).
  • Отправка информационных сообщений о сроках и суммах к возврату с помощью СМС, голосовых сообщений, телеграмм.
  • Личные встречи и переговоры по телефону для обсуждения условий возврата долга. Для этого требуется согласие должника.
Читать еще:  Статья 79. Прекращение срочного трудового договора

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Хотите избавиться от всех долгов?

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Общение с коллектором

Современные официальные коллекторские агентства далеко ушли от полукриминальных структур, какими они были в прошлом. Чаще всего в данных организациях работают адекватные люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого.

Если гражданин не планирует подавать документы на процедуру банкротства и не желает лишиться своего имущества, то долги все равно придется отдавать. Поэтому в первую очередь нужно объяснить работнику агентства свою ситуацию и финансовое положение на данный момент, после этого попытаться вместе выработать план погашения задолженности. Условия при этом могут быть выгоднее, чем были у банка-кредитора, поскольку коллекторы не ограничены столь жесткими нормативами финансовой деятельности.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Что делать, если звонят коллекторы? Главное – не паниковать и не грубить сотруднику агентства. При общении с представителем кредитора необходимо разъяснить , что вы настроены на законное разрешение ситуации и готовы возвращать долг. Однако при нарушении ваших прав вы можете полностью отказаться от общения с коллектором и передать это право своему официальному представителю — адвокату.

По закону коллекторы могут только информировать должника о переходе права на его долги к новому владельцу, сообщать сумму задолженности и интересоваться сроками возврата. Однако в действительности некоторые сотрудники могут активно требовать срочной возвраты долга, настаивать на продаже имущества, предлагать оформить новый кредит для погашения старого. Все это — незаконно.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если они грубят, угрожают, лишают вас права на законных отдых. Вам необходимо подать заявление в полицию, подкрепив его доказательствами (например, видео- или аудиозаписью). Поводами для жалобы могут быть :

  • оскорбительные высказывания в ваш адрес или в адрес ваших родных;
  • прямые угрозы;
  • любые проявления физического воздействия по отношению к вам или к вашим родным;
  • порча вашего имущества — нанесение оскорбительных надписей, иной вред;
  • превышение допустимого количества звонков, СМС, личных посещений или нарушение разрешенного режима общения.

Основной кредитор при передаче долга коллекторам должен уведомить вас о заключении договора цессии. Его можно обжаловать в суде, требуя заключения трехстороннего договора с вашим участием. Если коллекторы замучили звонками рано утром, поздно вечером или по выходным, то на них также можно подать в суд.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Куда можно пожаловаться на работу коллекторов?

Если коллекторы звонят и угрожают, следует подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Именно ФССП занимается урегулированием отношений между кредиторами, коллекторами и должниками, а также контролирует процесс взыскания задолженности. Подать жалобу можно онлайн через официальный сайт ФССП.

При подаче жалобы через интернет-приемную, необходимо приложить:

  • копию письма с претензиями, которое было отправлено вами Почтой России в адрес коллекторов;
  • почтовую квитанцию об отправке этого письма с уведомлением о доставке;
  • квитанцию о вручении письма адресату;
  • распечатку звонков, нарушающих установленный законом режим.

Для большей уверенности можно сделать запись разговоров с коллекторами и приложить ее распечатку к жалобе.

  • Письменный отказ от общения, направленный по официальному адресу коллекторского агентства.
  • Подача заявления в суд. Коллекторы неохотно идут на рассмотрение дел в суде, обычно они прекращают свои домогательства уже после того, как вы выразите подобное намерение.
  • Подача заявления в полицию – в этом случае понадобятся доказательства неправомерных действий коллекторов.
  • Жалоба в Роскомнадзор – если коллектор нарушает закон «О персональных данных».
Читать еще:  Незаконное проникновение в жилище: определение, наказание по УК РФ

Однако все эти меры не решают главной проблемы — не уменьшают размер долга. Чтобы защититься от преследований кредиторов и коллекторов, можно подать заявление о банкротстве. Это законный метод полностью избавиться от всех долгов.

4. Что могут коллекторы?

Все права и ограничения для организаций, занимающихся взысканием долгов, установлены в федеральном законе от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

Закон о коллекторах устанавливает способы взаимодействия с должником, условия общения коллекторов с должниками, ограничения и запреты на взаимодействие взыскателей с гражданами.

Кредиторы и коллекторы могут по своей инициативе осуществлять взаимодействие с гражданами следующими способами.

Итак, коллекторы могут звонить, писать должникам, встречаться с ними лично, напоминая о своих обязательствах – и все. Все иные способы могут быть установлены только дополнительным письменным соглашением с должником (часть 2 ст. 4 Закона).

Но и эти права коллекторов и кредиторов строго регламентированы законом. Любое взаимодействие с должником кредитора или его представителя законом ограничено – об этом говорит ст. 7 Закона.

в период с 8 утра до 22 часов вечера по местному времени места жительства (временного пребывания) должника

Выходные и праздничные дни

в период с 9 утра до 20 часов вечера по местному времени места жительства (временного пребывания) должника

не чаще одного раза в неделю

а) не чаще одного раза в сутки;

б) не чаще двух раз в неделю;

в) не чаще восьми раз в месяц.

Текстовые, голосовые, телеграфные и прочие сообщения

а) не чаще двух раз в сутки;

б) не чаще четырех раз в неделю;

в) не чаще шестнадцати раз в месяц.

4. Вы погасили долг, но коллекторы утверждают обратное.

При любом подобном звонке стоит поддерживать конструктивный диалог: узнать ФИО сотрудника и компанию, которую он представляет. Затем поинтересоваться, по какому именно долгу вас беспокоят. Если кредит полностью погашен, достаточно предоставить коллектору копию или скан справки о закрытии кредита. Справка отсутствует? Нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и узнать подробности образования долга. Если остался непогашенным даже минимальный платеж (к примеру, 1 рубль), кредитор мог продолжать начислять проценты и штрафы, а затем продать долг коллекторскому агентству. Закон в этом случае полностью на его стороне. Остаётся только вести с коллектором переговоры об индивидуальных условиях и удобном графике погашения задолженности. В будущем, выплатив весь долг целиком, всегда запрашивайте справку о погашении кредита/займа.

Как защититься от угроз коллекторов. Советы НБУ украинцам

В Национальный банк поступают сотни жалоб от украинцев на действия коллекторов, в связи с этим регулятор порекомендовал, как действовать в случаях угроз должникам. Об этом сообщается на сайте НБУ.

Лишь за июль в Нацбанк поступило 535 жалоб граждан на действия коллекторов. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковского финсектора.

С какими проблемами сталкиваются украинцы при контактах с коллекторами

Две основные проблемы, с которыми сталкиваются украинцы в этом плане:

— коллекторы звонят должнику с угрозами;

— коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

В НБУ отмечают, что при выдаче кредита финансовая компания (или банк) обычно просит заемщика предоставить телефон родственника, коллеги или друга. Кредитор рассчитывает, что в случае просрочки платежа долг удастся взыскать с помощью коллекторов.

Возможные нарушения со стороны коллекторов

Если коллектор угрожает должнику, он нарушает законодательство.

Если заемщик лично не давал разрешения на использование своего номера телефона, кредитор и коллекторы также нарушают законодательство.

Кроме того, если человеку поступают звонки или письма по кредиту, который он не брал и по которому не является поручителем, нарушается закон «О защите персональных данных».

Читать еще:  Статья 345 ГК РФ. Замена и восстановление предмета залога

«Номер телефона человека и его домашний адрес – это конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия владельца», – сообщает регулятор.

В Нацбанке подчеркивают, что такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи, использование бранных слов в сообщениях, распространение оскорбительных фотоколлажей и так далее нарушают ряд статей Конституции Украины (статьи 3, 21, 22 и 32), ряд статей Гражданского кодекса Украины (статьи 3 , 291, 301, 302 и 308), а также статью 182 Уголовного кодекса.

Кроме того, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение. Поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность. Делать это они могут с соблюдением официальных процедур, предусмотренных законом «Об исполнительном производстве».

Коллекторские компании имеют право лишь информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Как себя защитить. Рекомендации НБУ

Нацбанк рекомендует прежде всего узнать название коллекторской компании, представители которой звонят по телефону.

«Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки», — отмечает регулятор.

Кроме того, если звонят по кредиту, который не касается человека, необходимо обратиться с письменной жалобой к руководству коллекторской компании и в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240.

Также следует обратиться к уполномоченному Верховной Рады по правам человека или в суд, поскольку именно эти органы контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.

Если коллекторы угрожают, нужно обязательно обратиться в правоохранительные органы.

Как НБУ планирует урегулировать работу коллекторов

Национальный банк совместно с профильным комитетом Верховной Рады работает над законопроектом, который должен четко определить правила работы коллекторов, запретить некорректное поведение и установить санкции за соответствующие нарушения.

Проект содержит следующие нормы:

— банки и финансовые компании еще на этапе подписания кредитного договора должны предупреждать клиента о возможном привлечении коллектора в случае просрочки по кредиту;

— коллекторы будут обязаны соблюдать требования этического поведения;

— Национальный банк будет вести реестр коллекторов;

— банки и финансовые компании должны будут контролировать поведение привлеченных ими коллекторов, а также будут обязаны сообщать НБУ о заключении договоров с коллекторами.

  • В мае НБУ предложил установить единые стандарты рыночного поведения при взыскании проблемной задолженности с заемщиков.
  • В августе Нацбанк сообщил о намерении создать реестр коллекторов.

Читайте нас в Telegram: проверенные факты, только важное

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID «Трансформація фінансового сектору».

К кому обратиться за помощью

Ответ на вопрос, могут ли угрожать коллекторы, однозначно отрицательный. Явные и очевидные угрозы являются несанкционированными и противозаконными действиями. Представители коллекторских агентств могут только высылать предупреждения и информировать о необходимости погашения долга. Но не более.
Существует несколько мест, куда обращаться, если угрожают коллекторы:

  • такие юридические агентства, как Creditdebt;
  • частные юристы;
  • суд;
  • полиция.

Как бы ни обстояли дела, важно помнить, что обычно банки продают финансовым агентствам небольшие суммы долгов, ради которых вряд ли кто-то решится на грубые противозаконные действия и физическое насилие, порчу имущества. Это уголовно наказуемые действия. Следует помнить, что любая форма угрозы в адрес должника является отклонением от нормы закона. Единственный способ получить деньги – судебное постановление, получение которого требует определенного времени и сил. Когда должникам угрожают коллекторы, в большинстве случаев они рассчитывают на то, что они не имеют глубоких знаний в этом вопросе и недостаточно ориентируются в законодательстве страны.

Если коллекторы без предупреждения придут домой или на работу к должнику, он имеет полное право не впускать их и даже вызвать полицию, если незваные посетители будут силой пытаться проникнуть в помещение. В Уголовном кодексе Украины сразу несколько статей регламентируют данные действия в качестве противоправных и предусматривают соответствующую норму наказания. Единственным условием для открытия уголовного дела являются подтвержденные доказательствами факты угрозы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector