Bp-samara.ru

БП Самара
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сохранить свое имущество при банкротстве

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 29 009

Время на прочтение: 5 минут

Банкротство — современный законный метод, позволяющий гражданам избавиться от накопившихся задолженностей. Такая возможность появилась только 1 октября 2015 года, до этого банкротами становились исключительно юридические лица. Это цивилизованная процедура списания проблемных кредитов. Но возникает вопрос — как сохранить имущество? Ведь ценные вещи, которые так интересуют кредиторов и приставов, распродаются и при банкротстве.

Какие законные способы не потерять собственность? Что будет, если судебный процесс коснется супруга? Давайте узнаем ответы!

Получить план списания ваших долгов

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все свое личное имущество. Однако если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается. Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО . В список включается даже имущество , не подлежащее реализации при банкротстве .

В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

  • о начале процедуры банкротства;
  • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
  • об оставлении заявления без движения;
  • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.

На первом заседании суда утверждается кандидатура арбитражного управляющего. С этого момента всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, будет распоряжаться управляющий. Многие должники стараются избежать этапа реструктуризации и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить 25 000 рублей на оплате работы управляющего — она взимается поэтапно.

В каких случаях предусмотрена реализация имущества гражданина

Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы.

Закон предписывает перейти к реализации конкурсной массы , если:

  • должник вовремя не представил план реструктуризации;
  • кредиторы отказались одобрить план реструктуризации;
  • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться. Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму.
Реализация имущества совершается быстрее. Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются. После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным. Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

Какое имущество могут реализовать

Мнение эксперта

Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

Внести в список на реализацию можно все ценное имущество должника, не подпадающее под перечень защищенного от взыскания. Список такой собственности есть в ст. 446 ГК РФ.

Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

При реализации имущества банкротов , находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей). Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

Имущественный иммунитет

В ФЗ «О несостоятельности» используется понятие имущественного иммунитета. При инициации банкротства все ваше имущество включается в конкурсную массу. Однако затем суд может исключить то, что по закону не подлежит реализации. Основное, о чем беспокоятся люди — единственное жилье , которое поможет сохранить имущественный иммунитет.

Единственным жильем может быть признана квартира или доля недвижимости, дом, земельный участок, дача, если она пригодна для постоянного проживания. Если должник проживает в одном регионе, а его единственная квартира находится в другом, на нее также распространяется имущественный иммунитет. Суд признает жилье единственным, даже если человек оформил регистрацию по другому адресу.

Вычеты из суммы постоянного дохода должны оставлять должнику деньги в размере прожиточного минимума. Если у вас есть несовершеннолетние дети или родители, находящиеся на иждивении, то учитывается также необходимый для них прожиточный минимум. Иммунитет распространяется на личные награды, вещи, бытовые принадлежности и домашних животных.

Закон разрешает должнику подать ходатайство о дополнительном исключении из конкурсной массы имущества на общую сумму не более 10 000 рублей. Основанием для такого решения может служить объявление имущества необходимым для работы или иных жизненно важных нужд. Правильно составить ходатайство вам помогут адвокаты компании «Банкирро», специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц.

Хотите избавиться от всех долгов?

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

Оценку конкурсной массы проводит финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Сначала выполняется опись имущества. Если значимых в финансовом отношении объектов не обнаружено, то управляющий должен составить акт. Он называется «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации». Все, что может быть реализовано, передается на торги для формирования конкурсной массы. Обычно реализация имущества длится 6-7 месяцев.

Продать для погашения долгов могут такое имущество:

  • указанное должником при подаче заявления о банкротстве;
  • оформленное в залог;
  • скрытое, но выявленное финансовым управляющим;
  • ранее проданное или подаренное, если сделка совершена в течение последних 3 лет и отменена управляющим.
Читать еще:  Статья 10 ГПК РФ. Гласность судебного разбирательства

Арбитражный управляющий для проведения оценки имущества должен нанести визит в вашу квартиру. О дате и времени с ним можно договориться. Параллельно он запрашивает госорганы, банки о том, какие сделки вы совершали в предыдущие 3 года. Если управляющий решит оспорить ваши сделки, то такое имущество также будет продано. При обнаружении данных о скрытом имуществе, оно будет разыскиваться .

Порядок расчета с кредиторами

Мнение эксперта

Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

Затем погашаются долги перед госорганами, задолженности по ЖКХ, только после них удовлетворяются требования остальных кредиторов. Эти долги тоже выплачиваются в порядке очереди. Приоритет отдается возмещению вреда жизни и здоровья третьих лиц и зарплате .

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют те, у кого находится в залоге имущество должника. При продаже объекта залога 80% от вырученной суммы сразу поступает тому кредитору, у которого он был заложен. Оставшиеся долги, даже если денег не хватило, суд может признать погашенными.

Сроки реализации имущества должника

Даже если у должника полностью отсутствует имущество, которое можно реализовать, этот этап банкротства длится 6 месяцев. Сроки могут оказаться короче, если финансовый управляющий проявит оперативность, кредиторы не будут упрямиться, а график заседаний суда окажется удобным. В случае обнаружения скрытого имущества или отмены совершенных сделок, процесс затягивается.

Не стоит доверять тем, кто обещает провести банкротство физлица за 2-3 месяца — такой срок совершенно не реален. Если у вас есть имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить долги, то процедура банкротства может затянуться. Продажа имущества при банкротстве физических лиц требует времени на оценку собственности и организацию торгов.

В компании «Банкирро» можно получить более точную консультацию по срокам процедуры банкротства. Услуга доступна через форму на сайте или по бесплатному телефону. Обращение к опытным юристам поможет быстрее избавиться от долгов, а консультации будут полезны на любом из этапов.

Что будет с имуществом супруга при банкротстве физического лица

Чтобы ответить на вопрос, забирают ли имущество супругов, потребуется обратиться к Семейному кодексу РФ, устанавливающему два юридических термина:

  • общее имущество супругов — все виды собственности, приобретенной в браке и поэтому относящейся к совместно нажитому имуществу, права на которое есть как у мужа, так и у жены. При банкротстве оно должно делиться пополам, при этом второй супруг получит свою долю в денежном эквиваленте после реализации совместной собственности.
  • личное имущество супругов — это все, что приобреталось супругами до брака или во время семейной жизни путем получения в наследство или в дар.

Но эти правовые нормы действуют лишь в случае, если муж и жена не заключили брачный договор, который вводит дополнительные условия регулирования имущественных прав супругов. Здесь также есть некоторые нюансы.

Например, Семейный кодекс РФ не устанавливает дату, когда может быть заключен брачный договор. Этим пользуются недобросовестные должники и пытаются вывести имущество из конкурсной массы. Однако подобные попытки изначально провальны, так как брачный контракт должен заверяться нотариусом, а значит скрыть дату его заключения, равно как и истинные намерения супругов, не удастся.

Если супруги проживают без заключения официального брака в ЗАГСе, их имущество не будет считаться совместно нажитым, а значит, его следует расценивать, как единоличную собственность того, на кого она документально оформлена.

Процедура раздела и последующей продажи общего имущества супругов:

  1. Суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом и выносит решение о возбуждении судебного производства.
  2. Назначенный судом финансовый управляющий на основании предоставленной должником информации и сведений государственных органов составляет опись имущества должника, формируя конкурсную массу.
  3. При наличии общего имущества супругов происходит выделение долей мужа и жены.
  4. Проводятся электронные торги, после которых доля банкрота направляется для погашения долгов, а вторая доля возвращается его супругу.

Если общим имуществом супругов является единственное жилье (квартира или дом) согласно ГК РФ оно не может быть продано при банкротстве. Но опять же, правило действует, только если собственность не в залоге у банка.

Нужно ли спрашивать согласие супруга на реализацию совместно нажитого имущества при банкротстве? Согласно нормам 127-ФЗ получение данного согласия необязательно, так как право супругов на половину всей собственности, приобретенной в браке, бесспорно и сохраняется при банкротстве.

Пройти банкротство вместе с супругом

За недобросовестность лишат жилья?

Теперь рассмотрим случаи, когда единственное жилье все-таки включают в конкурсную массу и продают с торгов. Все эти случаи объединяет один факт – недобросовестность должника.

1. Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья.

Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности. Это привело к тому, что у оставшейся квартиры появился исполнительский иммунитет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 2 декабря 2019 г. по делу № А76-11986/2016).

Читать еще:  Реестр банкротов: какие сведения содержатся в Федресурсе и порядок проведения процедуры банкротства

2. Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу.

Например, должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной. Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости и подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценит как недобросовестность и откажет в исключении (постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2018 г. № Ф05-9957/2018 по делу № А40-151757/16; постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 декабря 2019 г. № Ф05‐4080/2019 по делу № А40‐150188/2017).

3. Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2020 г. № 10АП-13361/2020 по делу № А41-62628/2018; постановление Арбитражного суда Московского округа от 31 октября 2019 г. № Ф05-7254/2018 по делу № А40-208211/2017).

4. Жилье приобретено на денежные средства, полученные преступным путем (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31 августа 2020 г. № Ф04-2555/2018 по делу № А03-12052/2016; постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 февраля 2019 г. № 09АП-71272/2018 по делу № А40-181257/17).

Оспаривание банкротства физического лица

После того как процедура банкротства завершена, не нужно спешить сразу же продавать свое имущество. Как и в любом судебном разбирательстве, законом предусмотрена возможность апелляции – кредиторы подают жалобу, в которой указывают аргументы того, что человека неправомерно признали банкротом. И даже если суд отклонил такую жалобу, гражданин еще окончательно не признается несостоятельным – есть возможность подать кассационную жалобу в вышестоящую инстанцию. Только после того, как там тоже будет получен отказ, должник признается неплатежеспособным.

Цель обжалования банкротства – оспаривание каких-либо сделок, которые, по мнению кредиторов, совершались, чтобы уйти от финансовой ответственности. Кредиторы или финансовый управляющий могут заподозрить банкрота в попытке скрыть свои доходы, спрятать активы или фиктивно продать недвижимость и автомобиль.

Кредиторы могут и не начать процедуру оспаривания, но не стоит рисковать – если нужно побыстрее продать имущество, то лучше начинать поиск покупателей не раньше, чем через 10 дней после объявления гражданина банкротом судом первой инстанции. При подаче апелляции или кассационной жалобы процедура банкротства не прекращается, поэтому все проданное на этом этапе имущество может быть конфисковано в пользу кредиторов.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. «А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Развод и раздел имущества во время банкротства

При одновременном начале обоих процессов (бракоразводного и банкротного) рассмотрение происходит в соответствии с установленным порядком. В первую очередь рассматриваются вопросы, касающиеся бракоразводного процесса, так как решение о разделе совместного имущества напрямую влияет на положение дел в процессе банкротства.

Имущество, которое принадлежит второму супругу по общему правилу не включается в конкурсную массу. Кредиторы не могут на него претендовать. В соответствии с положениями актуального законодательства стоит считать полноценным регулированием:

  • нормы Семейного кодекса Российской Федерации;
  • Федерального закон «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • нормы Гражданского процессуального кодекса в части проведения самого судебного процесса;
  • нормы Арбитражного процессуального кодекса;
  • постановления и разъяснения Верховного суда по некоторым вопросам, возникающим в ходе раздела совместного имущества граждан и признания лиц экономически несостоятельными, а значит не способными самостоятельно исполнить требования кредиторов.

Предугадать исход одновременного запуска обоих процессов достаточно сложно. Слишком много нюансов, которые должны быть предусмотрены. Каждое дело имеет ряд индивидуальных особенностей.

Варианты раздела без суда

Законодательно допускается возможность разделения совместно нажитого имущества без проведения судебной процедуры. Такие варианты значительно упрощают процесс расторжения брака.

— Брачный договор

Брачный договор – это письменное соглашение, в котором супруги прописывают варианты раздела имущества, иные материальные права на движимое и недвижимое имущество в период действия брака, которое уже есть у них в наличие или будет приобретено в процессе совместного проживания.

Такой документ считается действительным только в том случае, если он оформлен на нотариальном бланке и заверен самим нотариусом. Договор может быть заключен в любое время после заключения брака:

  • Перед вступлением в брак (будущая семейная пара, приходя к нотариусу вправе заключить это соглашение, однако вступит оно в законную силу только после официального бракосочетания).
  • Непосредственно после получения свидетельства о регистрации брачного союза.
  • В процессе совместной жизни пары.

На документ распространяются общие требования к договорам. При взаимном желании сторон договор можно изменить или расторгнуть. Все дополнения и изменения выполняются в соответствии с основной формой (нотариальная).

Правовое регулирование заключения брачного договора отведено статьям 40 и 42 основного нормативного акта Семейного законодательства Российской Федерации. Супруги могут изменить установленный законом порядок пользования имуществом.

При бракоразводном процессе на наличие брачного договора суд обращает свое внимание в первую очередь. Если он заключен в соответствии со всеми требованиями законодательства, то текст документа будет основой для судебного решения.

Читать еще:  Заявление о фальсификации доказательства: как избежать ошибок?

В том случае, когда документ составлен незадолго до инициации банкротного процесса, или непосредственно перед его инициацией, финансовый управляющий легко может усмотреть в заявленных условиях признаки фиктивности такого договора. Особенно, если исходя из текста договора, супруг, не обремененный долговыми обязательствами, получает право собственности на львиную долю общего имущества. Финансовые интересы кредиторов в этом случае сильно пострадают. Конкурсная масса станет значительно меньше.

— Соглашение

Бракоразводное соглашение представляет собой вид примирительного документа в гражданском процессе. Как и в любом другом гражданском споре стороны имеют право самостоятельно договориться о условиях мирного соглашения. Они вносятся в документ, который предоставляют для ознакомления председательствующему судье.

Если в правовом документе суд не усмотрит ущемление гражданских прав и свобод третьих лиц, иные нарушения процессуальных или материальных норм, то выносится соответствующее определение. В дальнейшем его возможно будет оспорить. Но судебный процесс определением суда закрывается.

В соглашении можно прописать не только имущественные вопросы, но и мнение сторон относительно порядка общения с детьми, алиментные обязательства, иные личностные вопросы, спор о которых остался открытым после расторжения брака. Если соглашение покрывает только часть вопросов, рассматриваемых в судебном процессе, то соглашение ложится в основу решения суда по ним. В остальной части спора суд завершает дело собственным решением.

Соглашение имеет силу судебного решения после утверждения определением суда. В случае несоблюдения одной из сторон условий такого документа, не потребуется заново проходить весь судебный процесс. Можно сразу обратиться за выдачей судебного исполнительного листа и направить его в Федеральную службу судебных приставов – исполнителей по территориальности судебного органа. Не исполнившего собственные обязательства супруга также ждут административные взыскания (если их действия подпадают под нормативы Кодекса об административных правонарушениях).

При начале процедуры банкротства соглашение о разводе и разделе совместного нажитого имущества будет рассматриваться финансовым управляющим очень тщательно. При наличии минимальных подозрений на фиктивность в арбитраж будет направлено соответствующее заявление.

— Продать имущества третьему лицу

По договору купли-продажи одна сторона (покупатель) выплачивает денежные средства другой стороне (продавцу), который должен в установленный договором срок передать предмет договора в право пользования, распоряжения и владения в том виде, в котором это обозначено самим договором.

При продаже недвижимости или транспортного средства (именно эти предметы составляют основную часть конкурсной массы) одним из супругов требуется согласие второго супруга. Оформленная сделка по продаже имущества, если будет установлена ее фиктивность, подлежит отмене. У сторон наступает юридическая ответственность и обязательства по восстановлению как было до. То есть собственность возвращается к предыдущему владельцу, а у банкрота возникает обязательство денежного характера в размере выплаченной денежной суммы.

— Подарить имущество третьему лицу

В отношении договора дарения в рамках банкротного процесса происходит те же сложности, что и в отношении договора купли-продажи имущества. Отмена договора предусмотрена в случае установления фиктивности сделки (то есть, когда собственники дарят имущество в надежде вывести его из конкурсной массы).

В данном случае, если сделка отменяется, часто арбитражный суд отказывает заявителю в признании его банкротом.

Какой вариант наиболее лучший, чтобы сохранить имущество супруга?

Сказать о том, какой вариант лучше сложно. Все они с точки зрения основного вопроса (признания лица банкротом) имеют определенный риск.

Если недвижимость является единственной собственностью должника, она не заложена в банке, тем паче, если в ней проживают несовершеннолетние или инвалиды, не подлежит взысканию и не будет включена в конкурсную массу. Если автомобиль является единственным источником доходов семьи должника, он также не будет реализован.

Часто укрывание имущества – неоправданный риск, который в итоге негативно скажется на основной задаче. Чтобы сохранить имущество супругов рекомендуется проводить все сделки заранее. Должно пройти несколько лет между сделкой и банкротством, чтобы она была признана легитимной.

Что происходит с долгами супругов?

Если у супругов долг совместный, то есть у обоих супругов общий кредитор, то и долг их будет совместным. С финансовой точки зрения у супругов все общее – и доход и долги. Если бракоразводный процесс прошел заранее, то на имуществе второго супруга это никак не скажется.

Общим признается любое имущество, кроме того, что супруг получил в качестве наследства или в дар от другого лица. Такое имущество неделимое. Соответственно, оно не включается в конкурсную массу, если второй супруг проходит процедуру банкротства.

Общие долги семьи могут затрагивать неделимое имущество, если семейная пара проходит процесс семейного банкротства. Этот вид судопроизводства был введен только в 2019 году, поэтому механизм работы такой процедуры еще не отработан судебной практикой полностью.

Для того, чтобы арбитражный суд признал процедуру банкротства семейным требуется соблюдение ряда условий:

  • Единый кредитор.
  • Одно на двоих основание возникновения долговых обязательств.
  • Нажитое имущество.

Согласно основным принципам разделения совместного имущества и активы и пассивы семьи считаются совместно нажитым в равной степени 50 на 50. Ответственность супругов также равна в данном случае, за исключением тех случаев, когда будет доказано, что кредитные обязательства у второго супруга возникли для выполнения финансовых интересов первого. Эти же тезисы могут быть прописаны в соглашении о расторжении брака.

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector