Справка о материнском капитале для ипотеки – способы получения
- Рефинансирование
- Материнский капитал
- Налоговый вычет
- Аренда
- Досрочный платеж
- Первоначальный взнос и страховка
- Срок кредита
- Ежемесячный взнос
- Способ погашения кредита
- Банки и льготы
- Подводные камни
Ежегодно в России сотни тысяч человек берут жилищный кредит. Ипотека растягивается на много лет, и переплата по ней получается значительной. Сэкономить на ипотеке можно тремя основными способами: уменьшить размер основного долга, снизить процентную ставку или сократить срок займа.
Чтобы выбрать подходящий вариант, заемщик должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы. Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту. Важно понимать, что в каждом банке можно столкнуться с разными условиями и ограничениями. Поэтому отталкиваться нужно от изучения действующего ипотечного договора и консультации с банковскими специалистами.
Делимся советами, с помощью которых можно существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.
В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?
Одной из наиболее влиятельных мер государства, направленных на поддержку уровня рождаемости детей, является материнский капитал (далее МК). В 2020 году его размер был пересмотрен, так же, как и в Законы внесли поправки и теперь он будет выдаваться и при рождении первенца.
Суммы в 2020 году составляют:
- за первого ребенка — 466 617 р;
- за 2-го — 616 617 рублей.
Однако здесь есть ряд особенностей. Если в семье родился первый ребенок после 01.01.20, то данная ячейка общества вправе рассчитывать на полную выплату МК. В случае рождения второго ребенка после 01.01.20 семья также получит полную выплату, утвержденную Законом. Однако, если семья уже получала маткапитал на второго ребенка в предыдущие годы, то при рождении третьего они получат разницу в компенсации в 150 000 рублей.
С суммами разобрались, теперь оговорим цели. Программа материнский капитал, а точнее денежные выплаты по ней, четко регламентирует цели, на которые они могут быть потрачены. И сегодня выделяется 3 направления целевого использования сертификата МК в ипотечном кредитовании:
- В качестве первого взноса по ипотеке.
- С целью погашения процентов или тела ипотечного кредита.
- На гашение оставшейся доли задолженности.
Кроме того, сумма сертификата может быть использована по разным направлениям, например, часть на погашение ипотечного долга, а вторую часть на образование или пенсионное обеспечение матери.
Для того, чтобы не ошибиться в порядке действий, необходимо полностью понимать процесс. Как это происходит на практике? Разбираемся!
При желании забрать справку можно лично. Для этого, в заявлении укажите отделение Пенсионного Фонда, в котором вы будете получать документ. С собой необходимо взять ксерокопию паспорта и сертификата.
Посмотрите видео, где показывают, как запросить справку об остатке материнского капитала через ПФР сайт:
Теперь вы знаете, какими способами получится выяснить остаток средств материнского капитала. Помните, что ответ через Госуслуги приходит не сразу, а в течение 15-30 рабочих дней. Если у вас возникнут какие-то сложности, рекомендуем связаться с технической поддержкой и узнать, как можно решить проблему.
Пакет документов для обращения в Пенсионный фонд
В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:
- Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
- Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
- Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
- Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
- Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
- Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
- Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.
Какие документы нужны для запроса
Придётся подтвердить, что у гражданина действительно есть право на получение информации.
В случае с личным обращением для этого используются такие основания:
- Сертификат, который станет доказательством права на маткапитал.
- Свидетельство на каждого ребёнка и заявление по установленной форме.
- Удостоверение личности того, кто получает льготу.
Гражданское удостоверение или паспорт важно иметь на руках во время обращения. Нужен оригинал. Копии снимают на месте, когда возникает необходимость. Серии и номера паспорта достаточно при онлайн-способе оформления бумаг. Реквизиты других документов тоже понадобятся.
Лучшие предложения банков
Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:
| Банк | Условия и особенности |
|---|---|
| Райффайзенбанк | • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса). • Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового). • Период: до 30 лет. • Сумма кредита: до 26 млн. рублей. • В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков. • Можно купить строящееся или готовое жилье. |
| Сбербанк | • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса. • Отсутствие комиссий. • Льготные условия для молодых семей. • Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. |
| ВТБ24 | • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий). • Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение. • Период: до 30 лет. • Сумма кредита: до 60 млн. рублей. • Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). |
| РоссельхозБанк | • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата. • Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки. • Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита. |
Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.
