Bp-samara.ru

БП Самара
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.

Правила для взыскателей

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00.

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30 место По количеству юристов 39 место По выручке Профайл компании × , наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения.

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Читать еще:  Медицинское освидетельствование: порядок, виды, как проходит, результаты, основания, справка

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

ИП или компания берет бизнес-кредит. На решение, сумму и ставку влияет надежность бизнеса в глазах банка:

  • чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем больше к нему доверия;
  • чем выше и стабильнее обороты бизнеса, тем более крупную сумму он может получить в кредит;
  • чем лучше кредитная история компании или ИП, тем более выгодные условия может предложить банк.

При выдаче бизнес-кредита банк не оценивает личный доход предпринимателя или учредителя, он смотрит только на то, как работает бизнес.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. На решение и условия по кредиту влияет надежность заемщика как физлица. Банк оценивает уже доход и кредитную историю человека, а не компании.

Бешеные проценты и огромные долги: эксперт развенчала популярные мифы о микрозаймах

Нина Геннадьевна, истории про заёмщиков, которые не могут погасить многочисленные займы, всегда резонансны. Как получается, что люди набирают не один десяток займов? Почему МФО выдают им эти деньги?

Нина Горбуль:

— Как правило, это истории обычно пятилетней давности, а то и более раннего периода. С 2019 года все микрофинансовые организации, когда принимают решение выдавать потребительский заём от 10 тысяч рублей, обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН). Если МФО решит выдавать заём клиенту, ПДН которого выше 50%, организации придётся выполнить ряд законодательных требований, которые для неё могут оказаться не слишком выгодными.

Для чего считают ПДН?

— Если у человека половина дохода уходит на погашения долгов, то высока вероятность, что из-за каких-то экстренных ситуаций он может не заплатить вовремя, а то и вовсе перестать возвращать долг. ПДН рассчитывают не только МФО, но и банки.

То есть МФО тоже могут отказать заемщику?

— Многие так и делают — работать с просрочкой никому не доставляет удовольствия. Единственный вариант не рассчитывать ПДН — это выдавать в долг меньше 10 тысяч рублей.

А сколько в среднем берут люди в МФО?

— В I квартале 2021 года средний по России размер «займам до зарплаты» (их выдают до 30 000 рублей сроком до 30 дней — прим. ред.) составлял 8 077 рублей. На 350 рублей больше, чем год назад.

Получается, что люди, чтобы набрать нужную сумму денег, вынуждены обращаться в несколько МФО?

— Не исключено. Тем более, что сейчас люди берут микрозаймы дистанционно в два раза чаще, чем в офисах. Буквально за несколько минут можно одолжить небольшие суммы денег сразу у нескольких компаний. И многие пользуются этой возможностью, чтобы набрать с минимальным пакетом документов сумму свыше 10 тысяч рублей. Как показывает практика, возвращать потом сложнее, чем брать.

Когда берёшь деньги онлайн, создаётся ощущение их некой виртуальности…

— Согласна. Это особенности восприятия. Наверное, отчасти поэтому к дистанционным займам иногда относятся легкомысленно. Подобная ситуация и с банковскими кредитами, когда в приложении банка за пару кликов можно открыть кредитную карту.

Вклады «на диване»: где новосибирцу искать выгодные условия для создания подушки безопасности

Может, стоить вывести этот сегмент из интернета?

— И чего мы добьёмся? Расцвета «киосков» на рынках и остановках, нашествия «черного» онлайн-кредитования? Нет, это не логичный шаг в эпоху дистанционных сервисов и технологий. Это сравнимо с ситуацией, если сейчас запретить автомобили, потому что они потенциально опасны для пешеходов, вместо того чтобы совершенствовать дорожную инфраструктуру и правила дорожного движения.

Онлайн-услуги — часть нашей жизни. Человек, который берёт заём через интернет, как минимум умеет пользоваться компьютером и уже приходит на сайт МФО осознано. Он вводит в поисковую систему запрос, выбирает подходящее предложение из списка компаний… В офлайне, кстати, спонтанность более вероятна: проходил мимо, увидел баннер, зашел, поговорил и оформил. А о том, как возвращать, подумаю завтра. Передумать брать заём при живом общении с сотрудником МФО психологически сложнее, чем отказаться от заключения договора онлайн. Менеджер потратил своё время, все рассказал, возможно, показался очень приятным в общении — как же теперь взять и уйти?

Тогда, может, имеет смысл вообще закрыть МФО?

Если их закрыть, потенциальные заёмщики всё равно будут искать, где взять деньги. Банк России видит в этом риск того, что люди попадут к мошенникам и бандитам. Да, истории, где набирали по 20 и больше займов, сильно резонируют. Одни возмутятся: «Зачем столько давали?», другие удивятся: «Чем думали, когда брали?». А у меня в голове совсем другой вопрос — «Какую проблему люди пытались решить, обращаясь в МФО?».

Часть таких историй не об экстренных нуждах. Кто-то занимает в МФО в надежде отыграться на ставках, кому-то не хватает на другие зависимости — на эту часть жизни люди предпочитают не смотреть, но она есть.

И МФО с радостью выручают его под запредельные проценты…

— Проценты действительно выше банковских, но они не запредельные. Самое большое — это 1% в день для займов до зарплаты.

То есть 365% годовых — это ли не запредельно? Берешь 10 000 рублей — возвращаешь 36 500 рублей только процентов…

— Да никто не даёт под такие проценты на год! Займы до зарплаты — это максимум 30 000 на 30 дней. Взял 5 000 — через две недели вернул 5 000 долга плюс 700 рублей сверху. На самом деле в жизни мы у друзей одалживаем под более высокий процент, часто не понимая этого. К примеру, занял 1 000 рублей, через день вернул 1 000 рублей и шоколадку в знак благодарности. Это, на минуточку, 10% за день, или 3 650% годовых.

Для займов в 10 000 рублей есть вообще стандартизированный продукт, который предусматривает, что максимально человеку могут начислить проценты и другие платежи в сумме 3 000 рублей. Для более длинных займов и других сумм ставки ниже. Но они всё же выше банковских.

Читать еще:  Тюрьма изнутри: люди, камеры, чифирь

Почему бы не опустить ставки МФО до банковских?

Регулирование предельных величин ставок не должно превращаться в командную систему. Ни одному предпринимателю не понравится, если ему чиновники начнут устанавливать цены в магазине. Приравнивать ставки по микрозаймам к банковским нельзя. Риски невозврата очень велики — люди получают деньги, конечно, не под честное слово. Но всё-таки такого пакета документов, как в банках, с заёмщиков МФО не требуют. Та же справка с места работы или о доходах…

Когда МФО выдают микрозаём, они понимают, что есть высокая вероятность, что деньги могут не вернуть. И эти риски заложены в процентах. Вот вы бы сами одолжили незнакомцу ваши кровные деньги за просто так под честное слово, попросив показать только паспорт?

Только задумайтесь: почти треть задолженности перед МФО просрочена более чем на 90 дней! И это только по основному долгу. Просрочка по процентам приближается к 90%. Если бы не высокие ставки, которые позволяют восстанавливать баланс, микрофинансирование было бы заведомо убыточным делом, и никто бы не шёл в этот сегмент. Их место бы заняли нелегалы с куда ещё более высокими процентами и жёсткими условиями, которым чужды любые законодательные нормы.

Отпуск без гроша: как банки обманывают клиентов? История сибирячки

А какая сейчас в целом задолженность жителей страны перед МФО?

— На 1 апреля 2021 года — порядка 270 млрд рублей основного долга. Для сравнения, банкам граждане должны более 11 трлн рублей. То есть в 40 раз больше. Но при этом просрочка в банках существенно ниже, потому что они работают с менее рисковой категорией заёмщиков.

Почему же так много людей не возвращают долг вовремя?

— По разным причинам. И не всегда они связаны с тем, что у них нет денег.

У некоторых клиентов такая позиция, что можно взять займы, вырастить неподъемные долги и объявить себя банкротом. То есть люди изначально влезают в долги с мыслью не возвращать. Почитайте комментарии под материалами СМИ по микрофинансированию — очень много именно таких «занимательных» советов. По сути, такие люди ведут себя недобросовестно — скрывают свои истинные намерения, имущество и доходы.

Есть категория людей, которые не рассчитали свои возможности или же внезапно лишились заработка. Как показывает практика, они всё равно стараются вносить хотя бы какую-то часть суммы и понимают, что с долгами так или иначе надо рассчитаться. Таким клиентам важно не уходить в глухое подполье, а договариваться о реструктуризации долга.

Кстати, в прошлом году МФО, как и банки, предоставляли кредитные каникулы людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию из-за ограничительных мер. Банк России рекомендовал МФО сохранить возможность брать заёмщикам такие «каникулы» до 1 октября 2021 года. Многие компании внедрили собственные программы реструктуризации. Микрофинансовые организации заинтересованы в возврате долга, и они часто охотно идут на диалог с клиентами, чтобы в итоге получить деньги обратно.

Хочу подчеркнуть важный момент — есть много хороших заёмщиков МФО, просто истории со счастливым концом никому не интересны.

Предположим, у человека скопился долг, который он не может отдать. Учитывая большие проценты, которые набегают каждый день, сумма может стать просто космической.

— Для потребительских займов, сроком до года, действует ограничение по всем начислениям. Сумма всех набежавших процентов, пеней и штрафов не может превышать тело займа более чем в 1,5 раза. То есть если человек взял 15 000 рублей, то больше 37 500 (22 500 — начисления и 15 000 — сам заём) ему отдавать не придётся, как бы долго он не задерживал возврат долга. Это сделано, чтобы человеку не пришлось возвращать сотни тысяч.

Почему МФО прибегают к жёстким методам работы с должниками?

МФО, которые есть в реестре Банка России, обязаны взыскивать задолженность только в рамках закона. Те «жёсткие методы», которые вы имеете в виду, — пережитки прошлого и шлейф «чёрных кредиторов». Если человеку звонят посреди ночи, угрожают родственникам, развешивают оскорбительные объявления с указанием его имени — это повод обратиться с жалобой в Банк России или в Федеральную службу судебных приставов, которая контролирует коллекторский рынок. Заявление в правоохранительные органы также может помочь, если долг продали несколько раз и его новый владелец нарушает законы.

С 1 июля 2021 года любое взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, соседями или иными третьими лицами, направленное на возврат просроченного долга, может осуществляться только с их письменного предварительного согласия. Они могу в любое время его отозвать. То есть, к примеру, если действующий договор МФО предусматривает, что для возврата долга могут позвонить маме клиента, нужно будет написать заявление, что против таких контактов. И микрофинансовая организация не будет иметь права звонить.

Вы упоминали про «чёрных кредиторов». Как на них не нарваться?

— Первым делом стоит проверить компанию в реестре Банка России. Это можно сделать как на официальном сайте, так и через бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн». При этом важно не только убедиться, что компания есть в реестре, но и сверить ее реквизиты с данными регулятора — они должны полностью совпадать.

Появилась возможность двойного контроля. На сайте Банка России есть список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Стоить проверить, а нет ли там организации, в которую вы собираетесь обратиться.

А если компании не окажется ни в одном списке, но она предлагает деньги взаймы, обязательно сообщите в Банк России. Информация передаётся анонимно. Это поможет другим избежать встречи с нелегалом.

Подписывайтесь на нас в Instagram.

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Занимая крохотную сумму, что называется, «до зарплаты», граждане попадают в настоящую кабалу. Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты. По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан. Совсем недавно он изучил один такой спор — микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Пятая схема — раздолжнители наоборот

И последний вид мошенничества — предложение улучшить кредитную историю. Люди предлагают внести правки в кредитный договор. То есть выдать заем без официального трудоустройства, под низкий процент и без отказа. Но как этот обман работает на самом деле?

Мошенник берет деньги за услугу и просто исчезает — таков его грязный бизнес. Ни его, ни точно выданного кредита вы не увидите. Зато останетесь без денег в такой сложный период.

Опасность этой схемы в том, что мошенники собирают информацию о заемщиках, некоторые и вовсе присылают свою документы, ставят подписи под договорами, не читая их. Опять же это ставит под угрозу ваше имущество и безопасность всех членов семьи.

Как выжить в период пандемии? Находить удаленную подработку в соответствии со своими знаниями, по возможности взять легальную отсрочку у банка, а если уж и занимать, то только у проверенных лиц с тем расчетом, что вы точно сможете вернуть деньги.

«Самое смешное, что деньги-то выделяются!»: автобусно-бюрократическая драма в Зеленодольске продолжается

С 1 сентября «Зеленодольское ПАТП» закрывает двери перед студентами-льготниками: им придется полностью оплачивать проезд до Казани. Пенсионеры пока что ездят бесплатно, но это, возможно, вопрос времени. Причина — в бюрократии: к закону требуется постановление кабмина с расчетами, которое все еще в стадии согласования. Но бюджет не платит уже 8 месяцев, суммы достигли 25 млн рублей, а перевозчик в глубоком минусе. Проблемы есть и в других городах РТ. В деталях разбиралась корреспондент «БИЗНЕС Online».

Дмитрий Грузков: «Мы перевозим детей по льготам, также решили и студентам сделать скидку в надежде, что рано или поздно правительство республики все-таки обратит на эти вещи внимание»

«Понятно, что кому-то закон позволяет, а кому-то нет»

Проблема нерегулируемых тарифов в сфере транспорта в Татарстане так и не получила решения. В группе «Зеленодольского ПАТП» во «ВКонтакте» появилось сообщение о том, что с 1 сентября приостанавливается предоставление льготного проезда для студентов вузов на маршрутах №104, 104а и 110, следующих в Казань из Зеленодольска и Васильево. Если так пойдет и дальше, отмена льгот неизбежно затронет и других льготников, включая пенсионеров.

«Мы находимся в тяжелом финансовом положении, делать дополнительные скидки мы не можем», — говорится в объявлении. Действительно, согласно постановлению кабмина РТ, учащиеся вузов не относятся к тем категориям населения, которым положен льготный проезд в автобусах. И проблемы с финансами, из-за которых перевозчики вынуждены отменить такую «скидку», стали возникать почти год назад.

В 2016 году вступил в силу федеральный закон о перевозках, который ввел два понятия: перевозки по регулируемым и нерегулируемым тарифам. Первые устанавливают власти: там предусмотрены льготы на поездки для пенсионеров и других льготников, а перевозчик получает компенсацию за недополученный доход. Во втором случае власти предоставляют льготы жителям с указанием размера компенсации в договоре с перевозчиком. После принятия ФЗ Татарстан не изменил нормативно-правовую базу региона для расчета компенсаций пассажирских перевозок при нерегулируемом тарифе (стоимость проезда устанавливает сам перевозчик).

С 2017 года порядок перечисления дотаций был прописан согласно постановлению №161 кабмина РТ. В январе 2020-го эти функции от минтранса РТ передали исполкому района. Новые полномочия прописаны в законе РТ №123 «О наделении органов местного самоуправления муниципальных образований в Республике Татарстан отдельными государственными полномочиями в сфере обеспечения равной доступности услуг общественного транспорта». Теперь минтранс РТ перечисляет деньги в местный бюджет, который и распределяет эти средства между перевозчиками.

Однако механизм расчета размера компенсации выпадающих доходов за перевозку льготников прописан не был. Тогда и начались проблемы с финансированием льготных перевозок за пределами населенных пунктов.

Читать еще:  Выясним, на что имеет право свидетель

«Если честно, мы считали, что это (отмена льготного проезда для студентовприм. ред.) было сделано по ошибке и все скоро вернут, потому что невозможно студентов приравнять ко всем остальным. Мы всегда им шли навстречу. Потом поняли, что никто ничего не вернет, но тем не менее решили взять на себя эту социальную миссию. Мы считали, что социальные обязательства подобного рода — это неотъемлемая часть нашего бизнеса, — объяснил представитель „Зеленодольского ПАТП“, директор ООО „Экспресс“ Дмитрий Грузков. — Мы перевозим детей по льготам, также решили и студентам сделать скидку в надежде, что рано или поздно правительство республики все-таки обратит на эти вещи внимание».

В феврале этого года ЗПАТП уже объявляло о прекращении перевозок льготников по маршрутам №104 и 104а. Представителям ЗПАТП не оставалось ничего другого, как обращаться в прокуратуру Татарстана

Напомним, в феврале этого года ЗПАТП уже объявляло о прекращении перевозок льготников по маршрутам №104 и 104а. Представителям ЗПАТП не оставалось ничего другого, как обращаться в прокуратуру Татарстана. Доводы предприятия надзорное ведомство посчитало обоснованными. В июне прокурор РТ Илдус Нафиков написал обращение президенту Татарстана Рустаму Минниханову (есть в распоряжении редакции). В нем он указал, что с марта этого года республиканский минтранс занимался подготовкой необходимого законопроекта, а Госсовет планировал принять его в апреле. «Однако до настоящего времени указанная работа не завершена по причине несогласования проекта закона с министерством финансов Республики Татарстан. Среди прочего нерешенным остается вопрос предоставления компенсаций за период с 1 января 2021 года до момента принятия закона», — говорилось в письме.

По всей видимости, письмо прокурора президенту возымело действие. На последнем заседании весенней сессии республиканского парламента 8 июля изменения все-таки были приняты. Председатель комитета по жилищной политике и инфраструктурному развитию Александр Тыгин рассказал, что отсутствие методологической базы не позволяет определить объем субсидий для перевозчиков, осуществляющих перевозки по нерегулируемым тарифам. «Изменения в законе были приняты на сессии Госсовета, его подписал президент республики (16 июля 2021 годаприм. ред.), он вступил в законную силу, был опубликован. Я был очень рад, но через месяц понял, что дело было не в законе, поскольку другим предприятиям в республике, которые также на таких же нерегулируемых тарифах, субсидии выплачиваются. Стало понятно, что кому-то закон позволяет, а кому-то нет. Получается, это избирательный подход в данном случае со стороны минтранса и правительства?» — негодует Грузков.

По его словам, этот закон подразумевает необходимость подзаконного акта. Установление стоимости разовой поездки и стоимость одного пассажиро-километра по проездному билету по нерегулируемым тарифам в городском и пригородном сообщении должны определяться постановлением кабмина РТ. Такой документ тоже уже готов (есть в распоряжении редакции), однако он до сих пор не подписан, добавил собеседник издания. «Это постановление не прошло согласование. Мне сказали: „В течение двух дней (после принятия законаприм. ред.), там все согласовано, все выпустят, и мы тебе дадим деньги“. Но оказывается, что не так все просто», — сообщил представитель «Зеленодольского ПАТП».

На сегодняшний день только ООО «Экспресс» недополучило за льготников уже более 12 млн рублей

«Мы не можем между собой решить проблему. Люди по факту не виноваты»

На сегодняшний день только ООО «Экспресс» недополучило за льготников уже более 12 млн рублей. Согласно данным «Контур.Фокуса», в 2020 году выручка «Экспресса» просела почти на 100 млн рублей, а из прибыльного в предыдущем году предприятия оно ушло в глубокий минус на 55 млн рублей. На предприятии, по данным налоговиков, трудятся 229 человек. А в целом перевозчики Зеленодольска, входящие в бренд ЗПАТП, ждут более 25 миллионов.

Грузков вспоминает свой разговор с министром транспорта, когда предприятие было вынуждено остановить перевозку льготников в первый раз.

«И тогда, и сейчас мы принесли извинения людям, что не можем между собой решить проблему. Люди по факту не виноваты. Слова министра транспорта: „Сейчас февраль, в апреле ты все деньги свои получишь — ты только их подтверди. Тебе за то, что ты вот так сделал, будет стыдно“. Суммы я действительно подтвердил, в проекте постановления они учтены. Сейчас август, так и напишите, — мне за те свои действия ни капли не стыдно. Чиновники никогда не были предпринимателями, не выдавали людям заработную плату. Может, они какие-то сметы утверждали, еще что-то. Но они никогда денег в долг не брали, не подписывали личные поручительства, никогда не болели за свой бизнес так, как болеем мы», — говорит Грузков, за которым стоят сотни семей работников.

В июне этого года зеленодольское ООО «Экспресс» подало в арбитражный суд иск к минтрансу РТ о взыскании более 4,8 млн рублей. Третьими лицами в деле выступают минфин РТ, зеленодольский исполком и АО «Социальная карта». По словам Грузкова, эта сумма образовалась еще в 2020 году за август, сентябрь и октябрь, так как именно тогда начались проблемы с выплатой компенсаций. Частично компромисс был найден, и 30 декабря минтранс РТ предложил отдать неоспариваемую часть суммы, порядка 12 млн, «иначе они вообще могут пропасть». Деньги на счета предприятия поступили 31 декабря. За остаток средств приходится судиться.

На сегодняшний день стоимость проезда между Зеленодольском и Казанью составляет 90 рублей, а на городских маршрутах — 25 рублей. Последнее повышение цены на 2 рубля было 1 ноября

Чистопольские истории: «Вам пришло 8 миллионов компенсации — но мы их вам не отдадим»

Помимо Зеленодольска с такой же проблемой сталкиваются перевозчики Елабуги и Чистополя, добавил Грузков. «Про остальных я сказать не могу. Я знаю, что получают денежные средства в Альметьевске, Набережных Челнах, в Нижнекамске и в Казани. Если бы в Казани перевозчикам не заплатили компенсацию в течение даже 3 месяцев, весь город бы встал. А нам не платят 8 с лишним», — отметил он.

На сегодняшний день стоимость проезда между Зеленодольском и Казанью составляет 90 рублей, а на городских маршрутах — 25 рублей. Последнее повышение цены на 2 рубля было 1 ноября. При этом себестоимость поездки составляет примерно 43–45 рублей. Из-за убытков, на которых свой след оставила и пандемия коронавируса, у перевозчиков возникают проблемы и с обновлением автопарка. «Хотелось мне решить определенную проблему в поселке Васильево, на 110-й маршрут поставить новые автобусы. Мы заказали три автобуса на заводе, их изготовили, две недели назад получено извещение об их готовности. Но заплатить не можем, потому что мне денег не дают. Я пытаюсь как-то решить этот вопрос, но по факту мне не позволяют исполнять мои обязательства и препятствуют предпринимательской деятельности», — подчеркнул представитель ЗПАТП.

Директор чистопольского ООО «Экспресс» Сергей Королев затруднился точно сказать, когда ему перестали компенсировать льготный тариф: «Когда мы перешли на нерегулируемый тариф с регулируемого». Он пояснил, что льготный проездной билет стоит 526 рублей и деньги от его продажи поступают перевозчику. Однако если пересчитывать на одну поездку, то получается 10–12 рублей. Разницу же между установленным тарифом и 10 рублями должно отдавать государство. «А получается, что льготы предоставляем пенсионерам мы, а не государство, потому что нам совсем ничего не компенсируют», — рассказал предприниматель газете «БИЗНЕС Online». Что ж, и тут действует схема, когда нельготники компенсируют расходы за перевозку льготников, но в итоге бизнес перевозчиков лишь хиреет.

Ответ на обращения в различные ведомства такой же — нет механизма. «Что самое смешное, деньги-то на компенсацию выделяются! Меня вызывает финансист нашего города, говорит: „Вот пришло вам 8 миллионов компенсации за перевозку льготной категории граждан. Но мы их вам не отдадим, потому что нет механизма“», — негодует Королев.

По его словам, последний раз чистопольские перевозчики повысили цену на проезд 1 апреля: сейчас по транспортной карте стоимость составляет 22 рубля, 24 за наличку. При этом «портить себе кровь» и определить размер дыры в бюджете из-за отсутствия выплат чистопольские перевозчики не хотят. «У нас обычно проезд был примерно приравнен к цене на топливо. А сейчас у нас проезд 20, а топливо — 45. Все в корне поменялось. Мы уже все ремни пристегнули, обновление парка не получается делать, потому что не на что. Развитие остановилось. Все улучшения, модификации, которые делали для пассажиров, сейчас просто заморозили. Уже хотя бы просто остаться на плаву», — пояснил перевозчик.

В пресс-службе Зеленодольского муниципального района подтвердили, в соответствии с законом №123 полномочия рассчитываться с перевозчиками переданы местным властям

«Перевозчик до настоящего времени, несмотря на создавшиеся трудности, не прекращал предоставление льгот на проезд»

В пресс-службе Зеленодольского муниципального района подтвердили, в соответствии с законом №123 полномочия рассчитываться с перевозчиками переданы местным властям. Однако расчет сумм и утверждение стоимости находятся за пределами компетенции органов местного самоуправления. При этом там отметили, что вопрос остается на особом контроле.

«Исполнительный комитет Зеленодольского муниципального района Республики Татарстан исходит из необходимости скорейшего разрешения проблем с выплатой компенсаций за провоз льготных категорий граждан. Перевозчик до настоящего времени, несмотря на создавшиеся трудности, не прекращал предоставление льгот на проезд, и претензий у муниципалитета к нему нет», — говорится в сообщении пресс-службы.

Сейчас подзаконные акты проходят согласование в заинтересованных министерствах и ведомствах Республики Татарстан, пояснили нашему корреспонденту в пресс-службе министерства транспорта РТ. Но сколько времени может занять эта бюрократия, пока неизвестно. А тем временем 1 сентября уже наступило.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector